广州农商银行：创新“金融+文旅”模式，解锁服务“百千万工程”新路径

文旅产业是拉动经济增长的重要引擎。在深入推进“百千万工程”、促进城乡区域协调发展的过程中，广东大力促进文旅产业高质量发展，充分结合县的优势、镇的特点、村的资源，大力发展乡村民宿、休闲观光等优势特色产业，助推“农文旅”深度融合发展。

作为扎根本土的农村金融机构，广州农商银行坚守支农支小的发展定位，围绕做强农业金融、做优农村金融、做精农民金融，积极探索“金融+文旅”有效路径，赋能一系列文旅项目出圈出彩，为“百千万工程”、居民美好生活注入金融“活水”。

帮扶精品民宿，激发村社自身“造血”能力

俯瞰南粤大地，浓浓绿意在镇村边、农家旁、农田间蔓延开来，一幅秀美的自然画卷徐徐展开。沿着蜿蜒的公路来到广州市增城区派潭镇佳松岭村，一幢精品民宿映入眼帘，周边群山环绕，连片稻田与青砖灰瓦白墙的新古风建筑相得益彰。佳松岭村民宿产业的发展，背后离不开广州农商银行的支持。

早年间，位于广州市增城区派潭镇的佳松岭村自然风光秀丽，具有发展文旅产业的天然优势，但受限于地理位置偏远，招商引资遇到了难题。作为扎根本土的地方金融机构，广州农商银行积极联系派潭镇政府，共同确定佳松岭村作为乡村振兴联系对象，并成立专门工作小组，利用自身综合金融服务优势，助力佳松岭村产业振兴。2021年，佳松岭村规划发展民宿项目，计划通过招商引资，引进专注于文旅行业的麦客民宿公司。项目规划用地约70亩，其中村集体及个人宅基地建设用地约5000平方米，计划总投资超5000万元。

“当时佳松岭村麦客民宿项目要落地，首先要解决土地流转和授信抵押两个难题，这意味着村干部要协调统一好数十户村民意见，同时也需要政银企联动才能破题，可以说挑战很多、难度很大。”广州农商银行客户经理吕沛东说。

为了解决这两个农村集体建设用地开发难题，镇银企三方项目协调小组应运而生，推动佳松岭村用好上级政策，通过“三资”管理服务平台解决土地流转问题，用最快速度完成繁杂的土地流转手续，为项目落地提供了坚实基础。同时，该行创新采用保证担保方式，以民宿的租金收益权作质押，为民宿提供1000万元授信用于乡村民宿升级改造，满足项目建设资金需求。

“广州农商银行的信贷资金为项目建设带来及时雨。”麦客民宿相关负责人表示，该项目以经典广东电视剧《七十二家房客》为设计理念，打造具有岭南特色的精品民宿。截至目前，佳松岭村麦客民宿项目已建成13个乡宿小院、73间客房、4个无边泳池、1个村史博物馆、1个农耕展示中心和200亩乡村田园等，有效盘活佳松岭村旧村场，增强村社自主造血能力。

随着兴建民宿成为农民扩大就业、增收致富的重要投资方向，民宿产业迎来了蓬勃发展的机遇。为了更好满足北部三镇民宿行业发展的需求，广州农商银行创新研发推出“民宿贷”，依托乡村旅游产业链，为民宿装修、升级改造、扩建或日常经营提供融资支持，额度高至1000万元，担保灵活，用于装修升级扩建的项目贷款期限可达5年。截至目前，该行投向民宿行业贷款超亿元，有效推动城乡协调发展、美丽乡村建设。

助推文旅融合，凝聚“百千万工程”澎湃动力

同在增城派潭镇，近年来，一座集绿美环境、水上游乐、温泉疗养于一体的森林海嬉水乐园出圈了，吸引众多游客前来打卡。

而“网红打卡点”的前身，昔日竟是滩涂裸露的“废矿坑”——20世纪八九十年代当地村民“靠山吃山”，以采石、运输等为生，利用石灰石资源发展水泥产业。但2003年矿坑关闭后，也留下了触目惊心的生态伤痕。

自2015年起，增城引入森海集团等力量对约600亩高龙石场废弃采石坑进行生态系统修复，依托天然温泉、废弃矿湖、原始森林等自然资源，打造综合型旅游度假区。但彼时，文旅产业因前期开发成本高、回报周期长、收益不确定等特点，获得信贷融资并不是一件容易的事。作为长期扎根本土的农村金融机构，广州农商银行积极响应号召，成为首家介入森林海项目授信的银行，提供全生命周期综合金融服务，配套提供资金结算、代发工资、POS 收单结算服务、客户引流等全方位金融服务。据悉，目前已完成首期14项生态修复与利用工程，综合型旅游度假区于2020年1月正式开业。

随着名气越来越大，森林海带动了当地民宿、农家乐、农场、农业种植、养殖等相关业态良性发展，让周边村民农户的“钱袋子”鼓起来了。仅在去年，森林海旅游度假区接待游客超过120万人次，营业额逾4亿元，直接带动就业岗位1500多个，间接带动就业岗位5000多个。

乡村文旅业态日益丰富，也衍生出更多差异化的金融服务需求。乡村文旅项目往往源于此前闲置或者半闲置的林地耕地，普遍具有投资周期长、回报不确定、抵押物种类有限等特点，这对金融机构挖掘“沉睡”资源和融资风控审批方面提出了较高要求。

作为乡村振兴天然的“伙伴”，广州农商银行充分发挥贴近农村、了解农业、亲近农民的优势，潜心探索适合农村地区、城乡协调发展的融资模式，突破传统“砖头思维”，突破农村产权无法抵押难题，通过综合授信产品“集体建设用地”贷款为村社集体经济发展、支持村社项目建设提供授信支持，截至6月末，共支持花都、白云等区的超40个村建项目，投放贷款近15亿元。该行还重点支持了增城瓜岭村立足岭南古村特色打造成文旅精品名村，赋能从化生态设计小镇、从化越秀风行田园综合体、花都炭步村塱头古村等项目，助力农、文、旅融合发展。

下一步，广州农商银行将深入贯彻落实省市“百千万工程”部署要求，坚守地方法人银行支农支小发展定位，不断深化金融赋能“农文旅”，把“美景”变资源、“颜值”变产值，将乡村的资源优势转化为发展的胜势，激发乡村新活力，让“百千万工程”焕发强大生机。

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